自己破産後にクレジットカードを作る方法とは？審査に通るコツを伝授！

「自己破産をしたら、クレジットカードは使えなくなるの？詳しく教えてほしい。」

2020年現在、全国で自己破産を申し立てる人の数が4年連続で増え続け、法律事務所には自己破産後のクレジットカードに関する相談が増加中です。

そこで今回は、自己破産後のクレジットカードについて解説します。

この記事を読むことで、クレジットカードについて詳しくなり、お金との付き合い方が上手になります。ぜひ最後までご覧ください。

（トップ画像出典：https://pixabay.com/ja/photos/%E3%81%8A%E9%87%91-%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89-%E3%83%93%E3%82%B8%E3%83%8D%E3%82%B9-256315/）

自己破産後のクレジットカードはどうなる？

自己破産の手続きを行うと、所持しているクレジットカードは強制的に解約されます。

自己破産を弁護士に依頼すると、自己破産が受任されたことを知らせる「受任通知」がクレジットカード会社に送られ、解約の通知が債務者のもとへ届きます。

ちなみに自己破産の際は、未使用のクレジットカードも弁護士に申告しなければなりません。

申告しなかった場合は、裁判所に自己破産が認められず、さらに「詐欺罪」に問われる可能性もあります。

たまっていたポイントはどうなる？

自己破産でクレジットカードが解約されると、たまっていたポイントは全て失効します。

弁護士に依頼する直前にポイントを利用しても、自己破産の手続きに不利になることはほぼないので、大量に保有している場合は使い切ったほうが良いでしょう。

ただ、ボイントを上回った金額は借入額とみなされ、自己破産が認められなくなりますので、利用する際は必ずポイント内で収める必要があります。

自己破産後にクレジットカードを作るには？

自己破産後にクレジットカードを作るには、一定の期間を経過させる必要があります。

自己破産をすると、個人の信用情報を収集している「信用情報機関」に事故情報が登録され、5〜10年を経過しないと金融事故の記録が消えません。

さらに、信用情報機関には下記の3つの団体が存在し、事故情報の登録期間は各団体によって異なります。

機関名	所属会員の業種	事故情報の登録期間
CIC（指定信用情報機関）	信販会社・百貨店・クレジットカード会社・携帯電話会社など	5年
JICC（日本信用情報機構）	消費者金融会社・リース会社など	5年
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	全国の銀行など	10年

事故情報が残っている間は、一般的に「ブラックリストに載っている」状態と呼ばれており、返済能力がないと判断されクレジットカードの審査に通りません。

なので自己破産後にクレジットカードを作成するには、信用情報を回復させ審査を通す必要があります。

自己破産後にクレジットカードの審査を通すには？

自己破産後にクレジットカードの審査を通すには、主に下記の条件を満たさなければなりません。

クレジットカードの審査時は、正社員といった雇用形態や勤続年数が重視され、特に固定電話があると審査が有利になります。

また、クレジットカードの審査を通すには、信用情報機関に登録されている「クレジットヒストリー」も積み上げる必要があります。

自己破産をすると信用情報は真っ白の状態になるため、クレジットカードの審査を通すには、まず携帯電話の分割支払を半年間続けるなどして、クレジットヒストリーを積み上げましょう。

また、自己破産後にクレジットカードを作る際は、次の項目で挙げる3つの注意点を把握する必要があります。

自己破産後にクレジットカードを作る際の注意点①事故情報

自己破産後にクレジットカードを作る際の注意点は、まず「事故情報を確認する」ことです。

前述した通り、事故情報の登録期間は各信用情報機関によって異なり、思い違いで事故情報が残っている場合があります。

なのでクレジットカードを申し込む前に、カード会社がどの機関に属しているのか、下記の検索ページで確認する必要があります。

信用情報機関の確認が完了しましたら、該当する団体のホームページで情報開示の申請を行いましょう。

上記のページでは、「パソコン」「スマホ」「郵送」などの方法で情報開示の申請が可能です。

ちなみに情報開示には、1件あたり500円から1,000円の手数料が発生します。

しかし、自己破産に関する記録は短くても5年間残るので、クレジットカードを作成する際は必ず情報開示を行い、事故情報の有無を確認しましょう。

自己破産後にクレジットカードを作る際の注意点②限度額

次に、自己破産後にクレジットカードを作る際の注意点は、「利用限度額を高く設定しないこと」です。

クレジットカードの利用限度額を高く設定すると、カード会社が一時的に立て替える金額が多くなり、審査が通りにくくなります。

また、利用限度額を下げることで、下記のメリットが得られます。

利用限度額をあえて下げることで審査に通りやすくなり、さらに上記のメリットも得られるので、カードの審査が通るか不安という場合は参考にすると良いでしょう。

自己破産後にクレジットカードを作る際の注意点③同時申込み

さらに、自己破産後にクレジットカードを作る際の注意点として、「複数社の同時申込みを避ける」ことが挙げられます。

短期間で複数のクレジットカードを申し込むと、カード会社からはお金に困っていると思われ、審査が通りにくいです。

また、クレジットカード会社に申し込んだ履歴は半年間残るので、複数同時に申込みを行うと審査時に不利になってしまいます。

なのでクレジットカードを申し込む際は、必ず1社づつ行い、複数のカードを申し込みたい場合は半年おきに手続きを行いましょう。

自己破産後にどうしてもカードが欲しい場合

自己破産後、事故情報が残っている間にどうしてもカードが欲しい場合は、デビットカードがおすすめです。

デビットカードは分割払いができませんが、信用情報の影響を受けないので自己破産直後でも発行できます。

またデビットカードは、利用と同時に銀行口座から引き落とされ、残高以上の買い物ができません。

なので、クレジットカードより借金のリスクが少なく、デビットカードを利用することで計画的な金銭管理が行えます。

デビットカードの選び方のポイント

デビットカードを選ぶ際のポイントとして、主に下記の点が挙げられます。

デビットカードには年会費が発生し、無料のものから数百円、千円以上も存在するので、事前に必ず確認しましょう。

また、海外のショッピングを希望する方は、国際ブランドの「VISA」カードを選択する必要があります。

次の項目では、自己破産後でも作成できるおすすめのデビットカードを紹介しますね。

自己破産後におすすめデビットカード「楽天銀行デビットカード」

自己破産後におすすめのデビットカードは、「楽天銀行デビットカード」です。

楽天銀行デビットカードは、VISAとJCBの2つのブランドから選べ、下記のように種類が豊富です。

名称	ブランド	年会費（税込）
楽天銀行パンダデビットカード	JCB	永年無料
楽天銀行デビットカード	JCB	永年無料
楽天銀行ベーシックデビットカード	VISA	永年無料
楽天銀行シルバーデビットカード	VISA	2,200円
楽天銀行ゴールドデビットカード	VISA	5,500円

また、楽天銀行デビットカードを利用すると100円ごとにポイントがたまり、たまったポイントは支払いの際に利用可能なのでお得です。

気になる方は、下記の公式ページより申し込みができるので、ぜひご覧ください。

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自己破産後にクレジットカードを作る方法とは？【まとめ】

今回は、自己破産後のクレジットカードについて解説しました。要約すると下記の通りです。

自己破産後は、クレジットカードが一生使えない思われがちですが、長くても10年経過すると事故情報が消え、審査を通すことができます。

また、クレジットヒストリーなどの信用情報を積み上げることで、カードの審査が通りやすくなります。

この記事を参考に、自己破産に対する恐怖が少しでも和らぎ、お金と上手に向き合えると幸いです。

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